Bagaimana Memilih Asuransi Mobil dan Simulasi Produknya, Ketahui di Sini!

Sebagai calon nasabah, Anda bisa mulai mencari tahu produk asuransi seperti membuka daftar polis asuransi atau perusahaan asuransi lain dan mencari tahu tentang produk asuransi mobil yang ditawarkan. Termasuk, kenali jenis-jenis asuransi mobil yang bisa dipilih.

Untuk mendapatkan referensi asuransi mobil terbaik, kita perlu mengetahui jenis asuransi mobil yang banyak dipilih nasabah, yaitu asuransi mobil All Risk atau biasa disebut comprehensive dan asuransi Total Loss Only (TLO).

Asuransi mobil All Risk menanggung biaya perbaikan untuk semua skala kerusakan, termasuk ganti rugi kehilangan dan ganti rugi pihak ketiga. Sementara asuransi mobil TLO akan menanggung kerusakan berskala berat hingga kehilangan.

Masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangannya, baik dari segi pertanggungan selengkapnya maupun besaran premi yang perlu dibayarkan. Selain itu, tentu saja asuransi dengan diskon menarik akan lebih menambah nilai plus yang bisa Anda pilih.

Alasan Penting Memiliki Asuransi Mobil

Sebagi pemilik kendaraan roda empat, tentu Anda sadar pentingnya melindungi dengan asuransi mobil. Dengan asuransi mobil, maka Anda sebagai nasabah akan mendapatkan kemudahan melakukan ganti rugi finansial yang berhubungan dengan kondisi kendaraan.

Asuransi memberikan kemudahan bagi Anda yang tengah mengalami kesulitan di tengah jalan karena mobil tiba-tiba mogok atau mengalami kerusakan. Pasalnya, bengkel rekanan terdekat akan mengatasi permasalahan mobil jika tiba-tiba mengalami kerusakan.

Dengan begitu, memiliki asuransi mobil bisa menjadi penyelamat keuangan Anda. Misalnya, kejadian mobil yang mogok tiba-tiba, maka Anda bisa mengeluarkan dana yang cukup banyak secara tiba-tiba jika mobil mengalami kerusakan.

Memiliki asuransi mobil, maka keuangan Anda terjaga dan tidak bocor untuk kebutuhan perbaikan mobil. Meski memberikan semua manfaat itu, Anda dapat membayarnya hanya dengan besaran premi sesuai dengan kemampuan.

Bahkan, Anda juga tidak hanya memproteksi kendaraan kesayangan, asuransi mobil juga dapat meng-cover raga jika Anda melakukan perluasan jaminan dalam polis asuransi.

Dua Jenis Asuransi Mobil

Seperti dijelaskan sebelumnya, asuransi mobil yang umum dipilih nasabah ada dua jenis, yaitu asuransi mobil All Risk atau comprehensive dan asuransi mobil Total Loss Only (TLO).

Asuransi mobil All Risk menanggung semua risiko alias menyeluruh, sedangkan asuransi mobil TLO hanya menanggung kerusakan parah saja. Asuransi TLO memberikan ganti rugi atas risiko kerusakan di mana biaya perbaikannya sama atau lebih dari 75 persen nilai aktual kendaraan.

Premi asuransi mobil bisa ditarik jika masa asuransi belum berakhir. Namun, jika sudah pernah mengajukan klaim, nominalnya akan disesuaikan. Bila belum pernah klaim, premi yang dikembalikan sesuai dengan sisa masa asuransi.

Pertanggungan Asuransi Mobil

Asuransi mobil umumnya memberikan pertanggungan dasar atas kerugian yang disebabkan beberapa faktor berikut:

• Benturan, tabrakan, terbalik, terperosok atau tergelincir.
• Kebakaran (termasuk tersambar petir).
• Perbuatan jahat.
• Pencurian (termasuk pencurian yang diawali atau diikuti tindakan kekerasan).
• Risiko-risiko lainnya.

Selain itu, nasabah juga bisa membeli perluasan manfaat asuransi (dengan tambahan premi) yang menanggung hal berikut:

• Banjir dan angin topan.
• Gempa bumi dan tsunami.
• Huru-hara dan kerusuhan.
• Tanggung jawab hukum pihak ketiga.

Cara Memilih Asuransi Mobil

Berikut ini adalah cara memilih asuransi mobil yang bisa disesuaikan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda:

1. Ketahui terlebih dahulu kebutuhan mobil, sebelum mengikuti kebutuhan mobil Anda harus paham dan mengetahui dengan jelas mengenai kondisi kendaraan yang Anda miliki, hal ini biasanya meliputi kondisi mesin, usia, body dan lainnya yang menjadi pertimbangan.
2. Melakukan survei, tahap selanjutnya setelah Anda mengetahui hal yang perlu dipertimbangkan, Anda dapat melakukan survei penyedia asuransi terlebih dahulu. Karena saat ini sudah banyak sekali asuransi yang mulai bertebaran dan dipercaya oleh nasabah.
3. Menyesuaikan kemampuan dana yang Anda miliki, besarnya dana yang dalam pembayaran yang akan dilakukan nantinya juga akan berpengaruh pada fasilitas yang akan Anda dapatkan. Sebaiknya Anda menyesuaikan keuangan Anda dengan biaya premi agar tidak dianggap memberatkan.

Simulasi Perhitungan Premi Asuransi

Seperti diketahui, ada dua jenis produk asuransi mobil yang umumnya ditawarkan perusahaan asuransi. Yaitu asuransi mobil All Risk dan asuransi Total Loss Only (TLO).

Calon nasabah bisa mempertimbangkan akan memilih produk asuransi yang mana dengan lebih mudah menggunakan bantuan simulator atau aplikasi untuk menghitung besarnya premi yang harus ditanggung.

Simulator ini akan menggunakan data berupa merek, model tipe mobil serta tahun pembuatan untuk memperkirakan nilai aset berupa mobil tersebut. Kemudian variabel lain yang akan mempengaruhi besarnya premi adalah wilayah atau tempat mobil tersebut terdaftar.

Ada pembagian wilayah yang berbeda dan masing-masing memiliki variabel berupa persentase risiko yang berbeda-beda.

Berdasarkan variabel-variabel tersebut, seorang calon nasabah asuransi mobil akan mendapatkan informasi mengenai besarnya premi yang menjadi tanggung jawab ketika membeli polis asuransi kendaraan.

Sebagai gambaran, asuransi mobil menawarkan rentang premi mulai dari Rp35 ribu per bulan untuk asuransi jenis Total Loss Only dan Rp175 ribu per bulan untuk asuransi mobil All Risk. Dengan syarat utama, mobil yang diasuransikan maksimal berusia 12 tahun.